產品責任險 食品業防護罩

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2020/05/25 第958期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 產品責任險 食品業防護罩 外送…公共意外責任險不賠 投保教戰 專家教你保／全民抗疫 保險健檢補缺口 保險小百科／一桿進洞保單 幫你請客埋單 產品責任險 食品業防護罩 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 新冠肺炎影響下，宅經濟興起，外送餐飲、宅配小農業者商機湧現。為了替業者建構可以轉嫁風險的防護網，旺旺友聯產險瞄準四類食品業者，推出高CP值的產品責任險，保費極具競爭力。 四類食品業者包括：生鮮農產、餐飲、加工食品、保健食品，商家按每年銷售總金額分類，年繳保費2,000至4,800元，就可以買到累計保險金額最高1,000萬元的保障，有助小商家因應營業風險，對於青年返鄉從事精緻農業也具有鼓勵效果。 產險業者指出，旺旺友聯產險的這個精緻版產品責任險，之所以具備價格競爭力，因其有別於一般產品責任險體傷與財損都賠的作法，而是針對食品業者經營上常見的風險，也就是體傷，聚焦理賠，賠體傷但不賠財損，據此減輕小店家的保費負擔。 以生鮮農產類為例，魚販、豬肉攤、水果店、地方名產專賣店、農產品專賣店等，年銷售總金額不超過500萬元，可用年繳保費2,000至5,600元，買到累計保險金額高達1,000萬至5,000萬元不等的保障。 保障項目包括：店家的客戶也就是消費者的體傷、因為體傷無法上班的工作收入損失，甚至是給消費者的精神慰撫金。 當消費者吃了店家的東西，拉肚子、食物中毒等等，向店家求償，產險公司會出面協助理賠，直接把款項付給消費者，或先由店家賠付、產險公司再付給店家，若為後者，店家在賠付前，須先取得產險公司同意。 旺旺友聯產物保險意外保險部經理莊永澍表示，經常看到小店家致力拓展銷售通路、強化網路平台吸引網民關注，並在成本管控上殫精竭慮，但卻忽略重要環節 ：保險安排。 透過產品責任險，可把來自上、下游的風險，轉嫁給產險公司。 上游風險意指，來自供應商的風險，例如：食材送達時已經質變，或是油品不符國家安全規範；提供小農生鮮食品業者的包材已經被汙染。 莊永澍指出，產品責任險的功用，除了讓小店家不會因為賠款的發生而對營運造成衝擊，另也有積極性的幫助，當意外事故發生，經由產險公司理賠員的專業協助，對責任的釐清、賠款的估算及和解的進行，將更有幫助。 外送…公共意外責任險不賠 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 不少餐飲業者以為，投保了公共意外責任保險並加保食物中毒附加條款，就可以轉嫁食品不潔的風險，卻忽略了對於外送食品仍須投保產品責任保險，才能將外送食品的風險納入責任險的保障範圍。 旺旺友聯產險意外保險部經理莊永澍解釋，公共意外責任險附加食物中毒，主約是公共意外責任險，保單示範條款明定公共意外責任險的賠償範圍限於營業處所，附加條款的理賠範圍不能大過主約，因而即便公共意外責任險附加食物中毒，產險公司也只會針對店內消費所導致的消費者身體不適進行賠償。 換言之，若是來電外帶、外送餐飲，因為不是店內用餐，無法涵蓋在公共意外產品責任險附加食物中毒的保障範圍。 除了保單種類與承保範圍需要留意之外，為了避免被保險商家消極性的不作為，把應該注意食物保存環境、定期巡視等，棄之不顧，風險全部由產險公司承擔，產品責任險一般會有自負額的規定。 以旺旺友聯產險這張專為食品業者設計的精緻版產品責任險為例，無論哪種保額與保費的方案，被保險店家每一事故的自負額都是2,500元，也就是說，理賠金額超過2,500元的部分，產險公司才會理賠。 莊永澍表示，2,500元的金額不大，意在提醒店家，仍須留意食品安全、不要鬆懈。 6月25日端午節即將到來，今年天氣變化大、濕熱易生病菌，相關業者須留意食物容易變質。 擔心產品不潔、腐壞等導致消費者求償的店家，可事先投保產品責任險，讓今年的端午節，搶攻外送商機的同時，也一併建構營運安全網。 專家教你保／全民抗疫 保險健檢補缺口 高鶯娟/經濟日報 新冠肺炎全球疫情持續燃燒，我們很幸運地生活在台灣，台灣得天獨厚是獨立的島嶼，不似歐美大陸地域，國與國間比鄰相連，就疫情控制來說，可說是天助，台灣也曾經歷2003年SARS當時抗疫的一場震撼教育，台灣的公衛醫療體系早已建立完整的規劃和SOP，醫療體系完善、醫護人員的專業及政府不斷宣導的防疫措施，都可謂是人助。 針對這波新冠肺炎疫情，除了天助、人助，更要做好自助部分，個人自我保護方式除勤洗手、戴口罩外，避免群聚並保持社交距離是基本要素。站在風險管理的角度提醒民眾，風險是很難100%控管的，因此不能僅靠外力，自己也應積極自助做好風險控管，建議善用保險補足保障及財務缺口，才能在風險來臨時從容面對。 因疫情的關係，民眾風險意識高漲，頻頻詢問保險顧問自己的保障內容是否足以抵抗，若真的陷入疫情風險時，現在的保單規劃是否足以支應個人需求；對於民眾現階段的疑惑，在此也提供幾個自我檢視的方式： 確認個人醫療保障是否足夠，若發現不足立刻補足。切記，注意「等待期」問題，否則容易產生認知上的落差。在疫情期間，不論是主約或附約醫療險商品，若是其法定傳染病理賠給付免等待期，就可以於一旦發生緊急醫療需求時，立即得以理賠支付。 不要因為預算緊縮的因素，而放棄保險規劃。人生風險的保障規劃本來就是屬逐步漸進完成，依照個人經濟能力及不同的人生各階段的需要，檢視風險守護強度，完成規劃與布局。 如果僅有規劃醫療險，在風險保障上也並不完善，如爆發這次疫情的影響，居家隔離或確診者，不僅面臨醫療費用，暫時性失業或放無薪假收入中斷，更是影響家庭經濟及生活品質，為確保家人生活無虞，家庭財務規劃也相當重要，建議加強人身終身保障，如提高身故給付保額，才能在風險來臨時從容面對。 此外，建議提早為退休生活作打算，善用如規劃年金險或附保證給付投資型的保險商品，讓自己樂活退休活到老，財富累積的成果，也適時地善用保險規畫順利傳承給下一代，造就完美人生。（台灣人壽通路一處處長高鶯娟副總經理提供，記者林子桓整理） 保險小百科／一桿進洞保單 幫你請客埋單 記者林子桓／台北報導/經濟日報 部分台灣人愛打小白球，產險的觸角也伸進高爾夫球圈，除了「高爾夫球員責任險」，轉嫁小白球不長眼的傷人風險，產險專家也推薦剛加入的新手，可以投保「一桿進洞補償險」。 產險專家解釋，高爾夫球險，主要為高爾夫球員責任險以及一桿進洞補償險，高爾夫球員責任險就是指球場上不小心因為自己的責任讓其他人發生體傷、財損時，保險就會啟動。但在高爾夫球險中，理賠率最高的項目，不是第三人責任險，反而是「額外費用補償」中的一桿進洞獎金。產險專家指出，高爾夫球員打出一桿進洞之後，都會請客、贈禮跟大家分享這喜悅，常常會是一筆不小的花費，所以透過這種方式轉嫁這筆請客費用，是保險商品中難得的「歡樂」理賠。 •5G基建與生技族群吸睛 台灣三月外銷訂單金額年增4.3%，遠優於原先預期的2位數負成長。其中電子產品訂單創歷年同期新高，防疫相關電子與生技醫療族群後市看好。 •保持「社交距離」賞舞 看見你的「自由步」 在新冠肺炎的陰影之下，幾乎所有展演節目改成線上演出，民眾只能透過手機或電腦螢幕欣賞藝術。最近推出的幾個展覽，鼓勵人們勇敢走出家門、走進展館，在安全的「社交距離」下欣賞藝術。

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