剛性需求支撐 房貸壽險市場變大

	【橘世代電子報】為讀者提供面對人生下半場所需七個面向的資訊，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！ 【先探投資週刊電子報】提供潛力股報導，及分析台股、大盤趨勢、個股漲跌。讓你掌握股市，貼近台股趨勢！

★ 無法正常瀏覽內容，請按這裡線上閱讀 新聞  健康  u值媒  udn部落格

2022/05/23 第1059期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 剛性需求支撐 房貸壽險市場變大 房貸壽險 三族群投保有撇步 投保教戰 專家教你保／終身型意外險 低保費高保障 保險小百科／自負額醫療險 留意理賠條件 剛性需求支撐 房貸壽險市場變大 記者紀佳妘／台北報導/經濟日報 隨著房價上漲，民眾負擔的房貸愈多，責任也愈大，在房貸壽險市占達三成的法巴人壽觀察到，有八成民眾居住的房屋為自購，在剛性需求之下，台灣房貸壽險的滲透率逐年提升，單是今年前二月整體房貸壽險市場，較去年同期成長逾二成。 房貸壽險能填補個人在繳房屋貸款期間所產生的保障缺口，讓房子不因任何的人身及意外風險而遭受被銀行拍賣。近期在政府積極打房之下，銀行房貸的優先放款對象主要為自住客，以去年來看，五大行庫房貸放款成長約10%。 法巴人壽表示，台灣人愛買房，在有土斯有財的觀念下，有八成民眾居住的房屋為自購，而房貸壽險主要的需求者多為自住客，在剛性需求之下，台灣房貸壽險的滲透率是逐年提升。 以今年1至2月整體房貸壽險市場來看，較去年同期成長24%，在房貸壽險市占約三成的法巴人壽，今年前二月房貸壽險的業務成長，更是已遠超越市場平均達35%，顯示民眾對房貸壽險的觀念與認同度均較以往大幅提升，在購屋時一併將未來可能發生的風險考量在內。 房貸壽險的保費繳納方式可選擇躉繳或分期繳，法巴人壽指出，以相同條件來比較，躉繳保費會較分期繳保費便宜，但分期繳可相對減輕被保險人的繳費負擔，並可透過信用卡、現金或是銀行轉帳扣款方式繳費，即是每月只要少少的費用，即可投保足期足額，並可根據個人還款計畫，彈性調整繳費及保障期間。 房貸壽險 三族群投保有撇步 記者紀佳妘／台北報導/經濟日報 買房大不易，房貸更是一大壓力！為了不讓突如其來的意外，使房貸成為家人沉重的負擔，亦不至於讓房子因繳不出房貸而被迫讓出，壽險業者建議，可利用房貸壽險布建家庭「房」護網，無論是單身族、三明治族或頂客族，都應做好風險準備，就不怕萬一。 目前市面上房貸壽險主要可分為「平準型」與「遞減型」二種，其中平準型的保額，在保險期間內均維持不變，並不會因房貸餘額降低而有所變動，若保障足額，未來不幸發生意外，除可用以支付房貸外，還有剩餘的金額支應生活所需，由於提供的保障金額較高，整體保費亦較高；反之，遞減型則是隨著房貸餘額愈繳愈少，理賠金也會逐年降低，相對來說保費會較便宜。 法國巴黎人壽表示，貸款者可依自身需求、人生階段及家庭狀況考量平準型或遞減型房貸壽險，另可搭配意外、疾病、癌症等多元組合，提供民眾更完整的保障，並針對三大族群提出投保建議。 以單身族來看，在收入來源單一且資源有限的狀況下，可考慮壽險加意外險的遞減型房貸保險，在繳納房貸期間，保險金額會隨著房貸餘額逐年遞減，身故或意外失能都可獲得理賠，不用擔心收入中斷而被迫變賣房產、流離失所。 對於上有老、下有小的三明治族，可選擇兼顧壽險、意外和疾病的平準型房貸保險，在繳納房貸期間，保險金額每年都相同，即使房貸金額減少、保額依舊不變。法巴人壽指出，當貸款人身故時，所領取的身故保險金將在優先償還房貸後，剩餘的理賠金還可用來照顧家人；若是罹患癌症或是遭受重大燒燙傷時，也可獲得一筆保險金安心養病。 至於無子女、坐擁雙薪的頂客族，由於可支配所得較充裕，不論是平準型房貸或遞減型房貸都可選擇。若配偶其中一人遭逢意外或重大疾病時，在家庭收入銳減，醫療及照護費用增加之外，可能衍伸出長期照顧的人力、時間與資金分配的問題，因此建議可與另一半共同討論彼此收入狀況、未來職涯發展和退休計畫來評估，並規劃房貸壽險所需涵蓋的保障範圍。 專家教你保／終身型意外險 低保費高保障 李正偉/經濟日報 近年來重大意外事件頻傳，依交通部統計，光今年1月道路交通事故高達3萬5,532件，共造成267人死、4萬5,755人傷，平均每天近十位民眾遭遇車禍身故。意外無所不在，造成民眾家庭的破碎。 根據衛福部統計資料顯示，2020年有高達6,767位國人因意外事故死亡，居死因第六，等於每78分鐘就有一人死於各種意外事故。 意外事故的發生，還有可能因此導致失能，統計顯示，2016年底領有身心障礙證明者中，有高達19萬9,351人是因職業傷害、交通事故、其他事故傷害所造成，依目前市場行情每月照護費用，至少約2萬5,000元起，延伸而來的是對家庭造成龐大的經濟與精神壓力的負擔。 因意外傷害造成的家庭經濟來源中斷或減少，是必須要考慮的人生風險。以目前常見的雙薪家庭為例，若一方不幸遭遇意外傷害身故，遺屬家庭收入將可能產生短少；若是因意外造成傷害而長期無法工作，除收入的減少，更可能增加照護費用支出，對於家庭生活壓力衝擊更是雪上加霜。 防範意外傷害風險，最高CP值的保險商品是「意外險」，讓民眾可以透過低保費獲得高保障。以中國人壽意千萬終身傷害保險為例，40歲男性選擇投保20年期保險金額新台幣100萬元，每天保費僅11元（年繳保費4,000元）。 如此，可享有保障至100歲的保單周年日的100萬元意外身故保障，以及最高100萬的意外失能保障；若遭遇交通運輸意外、天然災害意外、電梯意外、公共建築物火災意外等特定意外造成身故或失能，可獲得保障加倍給付。 此外，更考量民眾可能因為意外失能，擔心無法支付額外的照護費用，也提供保證給付15年，年年領取36萬元的照護保障，以ALL IN ONE的概念，讓一張保單能享有多元保障，無論照顧家人或照顧自己都面面俱到。 最後，也提醒民眾，通膨節節高升，即使已買過保險，仍需重新檢視自己的保障額度，是否足以照顧家人未來的生活支出與照護開銷，讓意外發生時，透過保險讓個人或家庭獲得足夠的保障，解決風險發生時的經濟問題，延續對家人的愛。 （本文由中國人壽資深副總李正偉提供，記者齊瑞甄整理） 保險小百科／自負額醫療險 留意理賠條件 記者紀佳妘／台北報導/經濟日報 民眾就醫時健保能夠負擔部分醫療費用，除健保給付部分負擔外，為避免民眾濫用醫療資源通常都有基本自付部分。而在醫療保險上也有自負額醫療險，其概念與健保自付額不同，而是醫療費用超過一定金額後啟動保險給付，民眾可以善加利用降低醫療費用負擔。 壽險業者表示，自負額實支實付醫療險類似於實支實付醫療險，差別在於實支實付醫療險為依照保單條款範圍，給付民眾自行負擔部分直到理賠上限，而自負額實支實付則是民眾須自行負擔一定金額內的醫療費用，超過後才可申請保險理賠直到理賠上限，理賠條件與一般醫療險較不相同，民眾如要投保需多加注意。 自負額實支實付通常是用來加強原有的實支實付保障，民眾可透過實支實付給付一部分的醫療費用支出，在超過保險給付額度後，透過自負額進一步去彌補超過的醫療費用。 •NFT到底有什麼魔力？全球NFT交易平台、市場趨勢與風險 對於這類新型態的加密貨幣或數位資產，在更多虛實整合應用的推陳出新下，市場接受度也愈來愈高。NFT狂熱，無疑就是在此一趨勢下的產物，也是當下最夯的投資顯學。這也不免令人好奇，究竟NFT有什麼魔力，可以牽動這股浪潮？存在何種風險？值得探究一番。 •永康火車站下的蔦松遺址：日本時代的發現 南科考古館最近為推廣本館展覽並與臺南在地建立連結，於永康火車站設置一處關於蔦松文化的展示看板，讓通勤來往的民眾候車之餘得以更認識永康在地史前文化樣貌。展示文案以座落在永康火車站的史前遺址－－蔦松遺址為題，簡要介紹其研究歷程與發現。

本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有， 禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權，請【聯絡我們】。   免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們