本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比

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2022/04/04 第1053期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 通膨來了！勞保年金5月起調升 估逾20萬退休勞工受惠 美元利變保單 報酬率誘人 投保教戰 兒童保單 三類保障必備 本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比 混搭型保險商品 防疫保障更全面 通膨來了！勞保年金5月起調升 估逾20萬退休勞工受惠 記者江睿智／台北即時報導/經濟日報 通膨來了，國內消費者物價指數（CPI）節節走高，勞工退休金也將跟著物價調升。勞保年金設有年金給付金額調整機制，勞保局已作業中，預計4月底公告，今年5月起調升，預計至少逾20萬退休勞工將受惠。 勞保年金皆有年金給付金額調整機制。勞保局勞保普通事故給付組長劉秀玲表示，以領取年金年度為基期，若累計CPI年增率超過5%，給付就會啟動調升機制，並且依CPI實際累計增幅調升給付。 主計總處發布去年全年CPI年增率為1.96%。劉秀玲指出，目前2009年、及2013年兩個年度，累計至去年CPI增幅有望會超過5%，惟調幅會不同，預估上述兩年度分別有6.8萬人、10多萬退休勞工，可望會調升年金給付。此外，上述兩年度勞保遺屬年金、失能年金也會一併調整。 她表示，勞保局在4月會啟動作業，並且報勞動部核定之後，5月就會公告，並且自5月開始調升，6月入帳。 此外，因去年CPI年增率不低，除了2009年、及2013年兩個年度累計CPI增幅將逾5%外，也有部分年度累計CPI將接近5%，也就是說，有部分退休族群很可能「差一點」就可以多領年金。 對此，何秀玲表示，今年CPI年增率估計也不低，「今年沒調到，明年就會調了」，而且勞保都是以實際CPI累計調幅十足反映在年金給付上，有可能明年年金給付調幅會很大，接近7%，晚調的民眾不用擔心會吃虧。 美元利變保單 報酬率誘人 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 手上有不少美元，又不想為投資傷神的人，可留意升息浪潮下的高報酬率保單。 不少公司調升4月美元利變保單宣告利率，推升保單的投資報酬率（IRR）。持有滿七年解約，每年複利率可有2.29%~2.56%，為1年期美元定存年息的4.7~5.3倍。 利變保單宣告利率並非投資報酬率，按主要公司目前給予保戶條件，以持有保單滿七年再解約，比較不會被扣到解約費用計算，市售高報酬率保單，其投資報酬率大約比宣告利率低個0.6至0.9個百分點。 宣告利率雖不等於投資報酬率，宣告利率調升仍有意義。多家壽險公司主管不約而同指出，無論利變保單的型態為壽險還是年金險，宣告利率調幅幾乎等於IRR增幅。 以宣告利率調高0.1個百分點為例，保單的報酬率約莫高出0.1個百分點，保戶實質受惠。 反映美國與台灣相繼升息，多家壽險公司4月1日調升利變保單，三家壽險公司的IRR都上衝至2.5%以上，包括新光人壽尚好美（2.56%）、台灣人壽吉美勝（2.52％）、遠雄人壽美滿美超旺（2.5%）。 台新人壽、南山人壽、富邦人壽、宏泰人壽的熱銷商品，雖然4月宣告利率不變，IRR依舊具備競爭力。台新人壽金豐盛持有滿七年，IRR有2.44%，在台新銀行通路賣出好成績，今年來已賣了快13億元、件數約1,400件。 佳美鑽美元利率變動型終身壽險是南山人壽業務員最愛賣的保單，4月宣告利率持平於3%，IRR依舊高懸2.4%。 富邦人壽的美利鑫旺、宏泰人壽的美添富，IRR也都有2.35％、2.29%，料將繼當公司王牌商品。 中國人壽、國泰人壽今年強化價值型導向，尤其是中壽，價值型保費占比要從20%拉高到28%，儘管如此，國人買保險偏好儲蓄型，滿足保戶需求，中壽在既有鑫美好美元利率變動型終身壽險賣出好成績後，又強化另一張保單珍美好的價格競爭力，調升4月宣告利率0.07個百分點，IRR同步增至2.4%，等於有雙王牌商品在手。 兒童保單 三類保障必備 記者陳美君／台北報導/經濟日報 歡慶兒童節，家長們除尋覓連續假期遛小孩的好去處外，也別忘了為小朋友做好周全的保障規畫。對於兒童保單規劃的重點，壽險業者建議，由於投保年齡低，保費相對便宜、在寶寶出生前就可預先規劃；此外，孩童免疫力較差又好動，意外、醫療險、傷害險等不可少，才能建構孩子更完善的醫療防護傘。 國泰人壽表示，15歲以下的小朋友，特別是嬰幼兒時期，年齡低保費相對便宜，建議在寶寶出生前，就可預先規劃新生兒保單，出生後取得名字及身分證字號就可以儘快投保基本保障。孩子活潑好動，容易發生意外傷害且免疫力較差，建議可先規劃子女意外、醫療及實支實付，配置基本保障，若行有餘力可再提高實支實付額度及增加重大傷病，建構更完善的醫療防護傘。 全球人壽建議，家長規劃兒童保單必備三重點，包括醫療險、傷害險及傷害醫療險、重大傷病險或癌症險，同時別忘記檢視家長自身保障，並添加豁免附約。 醫療險可用來轉嫁兒童就醫、住院的相關花費，最佳兒童醫療險組合首選就是「住院日額終身醫療險」搭配「實支實付定期險」，建議在規劃醫療保障時，可將住院日額型搭配實支實付型一起投保，強化保障範圍。 而孩子活潑、好動，遇到意外的機率相對較高，建議家長投保傷害險及傷害醫療險，減輕孩子發生意外時相關醫療費用的負擔；重大傷病、癌症難以預防，惟有預先購買重大傷病險或癌症險，才能在「萬一」發生時透過保險來分擔療程、藥物等昂貴費用。 新光人壽表示，兒童保單挑選原則建議因應兒童階段較常面臨的風險，優先建構基礎保障，隨著年齡增長與需求再逐步調整，讓保障規劃更完整。像是具有意外失能與意外醫療保障的傷害險、基本的住院醫療險，如面臨較嚴重情形需要手術或是須用到自費醫療，實支實付醫療險附約可大幅減輕負擔也是不可或缺。 本土疫情升溫 專家推薦四款防疫保單比一比 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 新冠肺炎疫情延燒，中央疫情指揮中心今（4）日公布增加133例本土病例、連四天本土病例破百；憂心清明連假期間，全台大規模人流移動加劇病毒傳播，防疫險詢問度與買氣明顯升溫；至於防疫險該怎麼挑？磊山保經副總陳卡羅推薦國泰、兆豐、泰安與中信產險推出的四款防疫險，民眾可根據自身條件與需求投保。 2022年有哪些防疫險值得關注、投保哪家防疫保單最划算，陳卡羅指出，首先是國泰產險的「疫定平安」，優勢為0-75歲都可以投保，法定疾病住院日額高達3,000元，最高給付45日；疫苗後確診定額保險金為5萬元。 其次則是兆豐產險的「防疫兆護672」，投保年齡最高可至80歲，是目前防疫保單唯一一張年齡最高的投保範圍，隔離費用定額補償保險金為2.5萬元，確診為5萬元。 第三是泰安產險「抗疫雙保2.0」，最大特色是打完疫苗後依舊確診者，住院實支實付，有20萬的額度，這是其他家沒有的保障內容。 第四則是中國信託產險「防疫心生活」，因內容偏陽春型，所以保費相對便宜、CP值高。以「防疫658」而言，法定傳染病隔離費用保險金為2萬元，確診則是6萬元。 陳卡羅表示，不論去（2021）年熱賣的台灣產險「防疫神單」，或是年初亮相不到幾天就下架的的和泰防疫保單，都是以「隔離拿十萬」作為賣點，但近日金管會對各大保險業者提出質疑，強調根據精算後，14天隔離期的補償費用的合理價大約落在5萬元，這也讓後續推出防疫保單方案的保險業者們，紛紛將理賠壓在5萬、3萬等較低價，未來也難以在防疫保單上看見10萬的驚人理賠額。 陳卡羅分析，防疫保單的條款通常針對國籍、年齡、活動足跡和所在地區等基本資料有所限制，且為了避免有心人士「帶病投保」，保單生效前可能還會預設等待期，例如：投保過30天後所診斷出的疾病才能申請理賠等。但根據法定傳染病的特殊狀況，也有部分保險公司會標榜沒有等待期，等於簽約完立刻生效，民眾在投保前，不妨先確認一下「投保限制」與「等待期」的說明，才不會衍生後續的理賠爭議或糾紛。 混搭型保險商品 防疫保障更全面 記者陳美君／台北報導/經濟日報 國內外疫情持續拉警報，打完三劑疫苗後，也不代表終身免疫，未來極有可能還有第四劑疫苗要打，民眾的疫苗險應該怎麼保最划算？ 保險業者指出，除單獨購買防疫險、疫苗險外，現在市面上不乏防疫險、疫苗險「混搭」選擇，民眾可視自身的需求與預算「貨比三家」，挑選最適合自己的保險商品。 行政院長蘇貞昌日前提出防疫、經濟並行的「新台灣模式」，也就是正常生活、積極防疫、穩健開放，所以戴口罩、勤洗手、打疫苗都不改變；只要醫療量能能夠負擔，雖然確診數字會增加，但是99.7%以上都是輕症或者是無症狀，不必擔心，可以一步步穩健地來開放，過正常生活。 為規避注射疫苗後的不良反應，許多民眾會選擇投保疫苗險。 保險業者指出，以富邦產險「疫網打盡2.0」網路投保專案XL、XXL兩種方案為例，前者為純防疫險，民眾可依需求彈性規劃，後者則是疫苗與防疫險雙重保障，兩方案更特別新增重症負壓隔離病房住院理賠。 其中，XXL方案每人年繳保費801元，平均每天保費不到2.2元，就可以涵蓋八大防疫保障，讓保障更完整。 至於XL方案則是提供防疫險內容，讓已投保疫苗險的民眾可加保防疫險，保障更全面。 另外，包括兆豐產險的「防疫兆護672」、泰安產物「抗疫雙保2.0」等，也都是防疫險加疫苗險的混搭組合。 「台灣要如何面對新冠疫情的最後一哩路？」流行疾病學專家、中研院生醫所兼任研究員何美鄉表示，在開放國門之後，病毒一定會進來，如何讓台灣人以平常心看待，每天可能會有大量確診數字的場景，「所以重點是，一定要打疫苗！再來被感染了也不會怎樣。」 •吳鳳：學語言當成興趣，讓孩子不再為了學而學 學習語言應該是種興趣，並不是為了家人而學，而是為了自己。在台灣，許多父母希望孩子學英文，但卻看到父母比孩子積極，不斷想要買不同的教材輔助孩子學習，可是學習語言不需過於心急。 •老台北人的記憶！舊鐵道三張犁支線 開放民眾通行 老台北人的記憶重現！為強化文化資產保存價值、延續歷史記憶，也提供民眾更安全美觀的生活環境，國立國父紀念館採分期分區方式進行的「跨域加值公共工程計畫」，其中大眾期待的懷舊鐵道「三張犁支線」歷經1年完工，將優先開放民眾通行。

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