2019年7月30日 星期二

搶辦高現金回饋卡?先搞懂八大限制!


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2019/07/30 第906期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 搶觀光商機 國銀爭設外幣ATM
國銀搶高端客 推頂級財管
持卡竅門 搶辦高現金回饋卡?先搞懂八大限制!
銀行推「日韓神卡」 攻暑假商機

銀行存放款
搶觀光商機 國銀爭設外幣ATM
記者林子桓/台北報導/經濟日報
經濟日報提供
國人愛出國旅遊,觀光客來台也年年增加,銀行設立外幣ATM台數大增,據財金公司最新資料顯示,截至6月底,全台可跨行交易的外幣ATM近880台,較去年底增加約160台,除大型民營銀行大幅增設外幣ATM(自動提款機),公股銀行今年開始動起來,像第一銀行力拚年底前要增加七倍至35台。

據各國銀公布的外幣ATM台數,中信銀以330台大幅領先,緊追在後的為玉山銀147台、永豐銀約120台、兆豐銀115台以及台新銀113台,從數據中發現,公、民銀設立情形兩樣情,公股銀行中,除了兆豐銀擁有破百台、台銀20台以外,其餘公銀的台數只有個位數。

公銀主管表示,設立外幣ATM收益沒想像中好,甚至部分銀行平均每月每台交易筆數僅十筆,設置機台不敷成本,因此興趣缺缺。

再者,銀行主管分析,百年老行庫擁有的分行數較多,而民營銀行透過ATM作為分行的延伸,提供簡單的金融服務,在原有的據點下增設服務也較容易。

從使用場域便利性來看,民眾若能直接透過ATM換匯,能方便民眾隨時領取外幣,不少都會精華區及旅遊景點,已被民營行庫搶占地利之便,設立外幣ATM,公股行庫常失先機。

民眾對ATM自動化服務接受度高,加上出國旅遊的人次逐年攀升。銀行主管表示,從交通部觀光局統計數字觀察,去年國人出國人次突破1,600萬人次,銀行業腦筋得動得快,突發奇想相關行銷手法、增設據點,搶占商機,增加市占率。

銀行主管表示,客戶於ATM提領外幣以美元及日圓為主,因此多數外幣ATM都能提領這兩種貨幣,若需要其他外幣,可能就需要先上官網查詢。

 
國銀搶高端客 推頂級財管
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
經濟部統計,台商回流金額突破4,520億元,帶動國銀授信以及財富管理商機,財管成為國銀今年眼中最夯的藍海市場,各國銀出招吸引財富管理大戶,除了不定期推出高利定存,還將追加頂級或是專業培訓團隊,要留下嬌客。

渣打銀今年宣布,引進國際級惠譽集團(Fitch Group)旗下的惠譽培訓(Fitch Learning)計畫,為財富管理專家團隊進行一系列專業培訓,包括投資專家、外匯專家、保險專家等,培訓計畫擴大到全省分行優秀理財專員,用國際信評力量為自家財富管理業務加分。

國銀則積極提供財富管理客戶美中貿易戰教戰守則。玉山銀近期為旗下財富管理客戶提供財富移轉秘訣,建議顧客要從盤點資產與釐清「3W1H」基本想法兩方面開始著手,包括要達成的目標(What)、傳承對象範圍(Who)、傳承的時點(When)及執行方案(How)等,同時尋找一個值得信賴的第三方機構或團隊建議,以因應傳承的牽涉範圍廣且時程長。

台新銀針對5,000萬元以上的高資產客戶翡翠會員,推出米其林餐廳貴賓禮遇與全球訂製旅程新會員權益,客戶可享受個人化權益優惠服務。

 
持卡竅門
搶辦高現金回饋卡?先搞懂八大限制!
記者林子桓/台北報導/經濟日報
瞄準國人刷卡愛現金回饋,銀行業者現金回饋戰場,殺出一片紅海,相繼推出高趴數回饋金卡,不過,基本上每張卡都有限制,卡友申辦時一定要睜大眼睛,否則只能看卻不能吃。

市面上,刷卡拿回饋金的信用卡,至少能統整出八大限制或陷阱,通常都藏在信用卡DM的小字中,如果民眾沒細看,還真的看不出來。

1.沒繳年費就沒有回饋

市面上仍有部分信用卡需要繳交年費,才能成為卡友,但規則可能不是首年就要卡友繳交,而是看前一年的消費次數或金額。例如:花旗銀現金回饋PLUS卡,首年免年費,第二年開始,卡友必須在前一年度累計消費滿12次,或金額達60,000元,才能享有每年費,否則就得繳2,400元年費。

2.限定通路享高回饋

銀行信用卡廣告或DM經常打出「享X%回饋金」的標語,但仔細看一下發現端倪,原來是「指定通路」才享有回饋。譬如:兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等,都祭出3%以上回饋金,但其實只限定網路購物,不是全通路都享有,所以堪稱為網購神卡。

指定通路依各家銀行規定為準,像是「飯店的餐廳」,有些是歸類為飯店消費,有些是歸類為餐廳,民眾得問清楚在刷卡,才能保障自己的權益。

3. 一般消費的定義

多數民眾可能都會認為,一般消費應該涵蓋「所有的消費」,但細看申請書底下密密麻麻的文字,銀行有認定「非一般消費」的項目,即為排除的項目,像是:信用卡年費、逾期手續費、循環利息、停車費、自動儲值金、電信費、水電瓦斯費用等高達數十項。

4.不同消費級距,享不同回饋比例

華南銀縮定商務族群,推出的旅鑽商務御璽卡,主打海內外回饋都沒有上限,但卡友在國內消費,要滿50萬又1元才享有1.2%,否則只有0.8%。

舉例來說,假設卡友持卡當月新增國內消費新台幣59萬元、國外消費新台幣10萬元的話,共69萬元,而回饋金的算法就是,國內外消費需分開計算,並在拆成兩部分,所以回饋金算法就是(50萬元×0.8%+ 9萬元×1.2%)+(5萬元×1.6%+ 5萬元×1.8%),現金回饋總計6,780元。

5.需要綁定數位帳戶扣款

享有海外消費享2.8%無上限回饋金的台新銀FlyGo卡,必須綁定Richart帳戶扣款,才能享有,否則就只剩1.8□%。

6.當期帳單新增一定的消費金額

國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡主打「5%現金回饋就是狂」,不過,卡友當期帳單KOKO信用卡須新增一般消費達5,000元以上,才享有指定通路(網購、超商、交通通路)刷卡登錄才享有。

7.分期就沒有回饋

據中信銀現金回饋計畫辦法,累積現金回饋不包括分期付款交易,也就是說,一旦卡友消費時選擇「分期」,就無法享有回饋金,上述辦法適用於該行多數卡別,若有特殊行銷專案的話,則依專案內容為主。

8.期限之內要用完

彰銀My樂現金回饋卡祭出新戶海外6%回饋,但當期送的回饋金,若沒在下一期用完的話,等同於過期。

總結

銀行信用卡廣告都會用「吸睛」字眼,吸引消費者目光,但魔鬼都藏在細節當中。銀行主管表示,儘管有限制,但只要看清楚,符合自己的資格,還是有感,畢竟每一張卡都有瞄準特定族群,所以依照個人所需,辦自己想要的卡,才是明智選擇。

據悉,平均每位國人持卡數約兩張,少則零張,多則逾10張,每張卡都有不同的功能,變得很難管理。銀行主管表示,其實並不難,每個人都有自己管理的方式,譬如:可以貼小的標籤在卡片上,內容可以哪一方面的功能卡、帳單結帳與繳納日等,控制自己當月的預算,不會成為卡債一族。

 
銀行推「日韓神卡」 攻暑假商機
記者林子桓/台北報導/經濟日報
暑假瘋出國,發卡行紛紛推出優惠措施,搶攻市場大餅,相繼推出日韓高回饋神卡,包括:兆豐銀利多御璽卡、台北富邦銀J卡等,而台新FlyGo卡、彰銀My樂現金回饋卡都祭出,不限海外地區刷卡消費,都可享3%以上回饋金。

銀行主管表示,近年來每年都有超過400萬人赴日旅遊,去年跑到韓國的旅客也突破百萬人,由此可見,國人最愛去的國家非日韓莫屬。

兆豐銀行信用卡處處長林中象表示,以現行市場上現金回饋比例來看,日韓3%回饋已經逐漸成為基本盤,為了加深卡友與銀行的緊密連結,兆豐希望提供卡友的不只是現金回饋。

民眾只要刷兆豐銀利多御璽卡支付出國機票或團費滿1萬元,就能免費獲得接機或送機服務,還能搭配本身優惠,新戶可獲日韓3%現金回饋無上限與三次免費機場貴賓室服務,舊卡友回饋金則提升至2.3%。

北富銀「J卡」也祭出卡友赴日刷卡消費享3%回饋,9月底前更加碼指定25大通路消費,享5%回饋。北富銀指出,除了日本有加碼,活動期間持北富銀J卡或尊御世界卡在海外消費,統統享有3%回饋無上限。

彰銀My樂現金回饋卡卡友,只要有該行數位帳戶、利用行動支付交易以及使用該行電子帳單或帳戶扣款,海外消費即可享最高3.5%回饋金,新戶最高則可享6%。

同樣享有3%回饋的還有上海商銀簡單卡,該行主打「簡單回饋123」,意思為國內消費享1%、國外消費2%、中日韓都有3%回饋金。

台新銀FlyGo卡,綁定數位帳戶Richart自動扣繳,不論卡友到海外哪個國家,9月底前都可以享有3%回饋(原本權益為2.8%,加碼0.2個百分點),同時,只要指定期間刷這張卡新增消費滿5,000元(不含機票),享機票消費最高5%回饋。

據金管會統計,國人刷卡金額屢創新高,今年5月單月簽帳金額達2,679億元,寫下歷年同期新高,更為史上第四高。

 
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