據金管會8月底統計，九家銀行開辦高資產（1億元以上）客戶數6,168人，管理資產規模7,784億元，逼近8,000億元大關，月增2.8%、月增降回個位數。8月業績最好的前三大是中信銀、兆豐銀和合庫，兆豐銀8月再度奪回市場第二，與合庫激戰。
中信銀客戶數和資產規模各是1,553人、1,574億元，仍居「財管王」，資產管理規模月增2.3%，成長動能續緩：競爭激烈的是兆豐銀與合庫，兆豐銀8月資產規模1,506億元，以155億元之差，重新坐回亞軍地位，合庫則以1,351億元暫居老三。合庫7月才以34億元險勝兆豐銀，時隔一個月又被拉開差距，雙方進入短兵相接的肉搏戰。
值得留意的是，美國將維持較高利率到2024年，海外高息債已被富豪戶視為「定存替代」的最愛商品。據統計，九家銀行開辦高端資產財管業務，配置在存款比重首見降到52%，海外高息債則攀到11%高峰，富豪戶似有將存款緩步移轉到高息債的現象。
一家承辦富豪戶財管業務的銀行主管就直言，當兩項商品報酬率相當時，富豪戶第二個評估項目就是稅負，相較定存僅有27萬元免稅額，海外債則是計入海外最低稅負、免稅額高達670萬元，一相比較，優劣立判。
該主管說，尤其在美國聯準會更堅定捍衛2%通膨目標，讓降息門檻提高，也拉升了中短天期利率，目前美國1年期公債債券殖利率逾5%，幾乎與高息定存相當，預料海外高息債將被富豪戶視為「定存替代」的一大主流商品。
第4季來看，在美國尚未明確釋出降息訊號前，仍建議優先配置短天期海外高息債，如先配置1年期美債，等降息訊後出現後，再做換券到長債。
據金管會2023年8月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款占52%、保險占13%、基金占12%、債券占11%、境外結構型商品占5%。與上月相較，存款降1個百分點，基金和債券則各增1個百分點，其餘兩類資產配置持平。
若拉長到今年來看，連續維持三個53%高占比的存款，首見反轉略降，反觀債券則攀升到11%的該統計來高峰。
銀行局副局長林志吉解釋，海外債占比一路攀升，主因是債券殖利率走升，導致投資人轉向投資債券所致，他也坦言，升息的確影響了不同商品間，投資人對相對預期報酬和風險結構考量。
券商搶富豪戶市場，8月排名再洗牌。據金管會8月底統計，八家券商開辦高資產業務、累計交易金額1,251億元、月減6億元或0.5%，首見交易量下滑，排名前三大也出現洗牌，兆豐證在睽違半年後，再度擠回前三大。
券商業績前三大是永豐金證、國泰證和兆豐證。永豐金證交易額528億元、增7.8%，續蟬聯冠軍，國泰證427億元、增9.2%，月增額擴大，老三是兆豐170億元，今年3月來再度重回前三大行列。
沒有留言:
張貼留言