2017年5月30日 星期二

投資門檻只要1000元 靠機器人理財賺更多


網路時代,部落格是最佳發聲的平台。從【部落客名嘴】電子報非大眾媒體的角度,看個人媒體如何發揮影響力! 全世界最厲害的頭腦、最捉摸不透的管理動向、不知何去何從的地球命運,都在【世界公民電子報】。
無法正常瀏覽圖片,請按這裡看說明   無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  財經  追星  NBA台灣  udn部落格  udnTV  讀書吧  
2017/05/30 第795期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 樂退方程式 /30歲起 每月定額投資1萬
樂退方程式/退休理財…先想風險 再想收益
投資門檻只要1000元 靠機器人理財賺更多
外幣投資 美元保單分期繳 匯避險

銀行存放款
樂退方程式 /30歲起 每月定額投資1萬
記者吳苡辰/台北報導/聯合報
事先規畫存好一筆長久可用的退休金,日後生活才能無虞。

絕大多數人工作一輩子,窮於應付各種支出,等到要退休時,手頭還有多少剩餘資產可以養老呢?富蘭克林證券投顧指出,欲化解對於退休後生活的不安定感,預備好一筆可長可久的退休金已是每個人的必修功課。

富蘭克林投顧三月進行「投資人理財行為及投資意向」調查,結果有四成四的受訪者認為能安穩退休的理想目標是存夠一千五百萬至兩千萬元。以美股或新興股市指數年化報酬率約百分之十估算,每月定額投資一萬元,不到卅年的能累積合乎理想目標的退休基金;例如卅歲開始,還沒到法定退休年齡,即可能準備好預定的退休金。

目前全球股市多頭氣勢旺,但若遇到空頭或經濟衰退時,股市很可能不漲反跌。因此不可忽視「資金配置」的重要觀念,除了要定期檢視且依年齡彈性調整投資工具之外,也需考量投資工具的報酬及穩定性,最好可將手邊資金做核心、次核心的投資部位,讓資產組合以穩健的成長步調,逐步達到理想中的退休金目標。

富蘭克林投顧表示,良好的資金配置策略,如同均衡飲食,不同的營養素提供身體各類機能所需,而積極型、穩健型的資金也對資產成長有不同的助益。

資金配置策略,並不會一開始就讓資產快速成長,而是透過部分資金納入穩健型資產(如債券、平衡型基金等)作為核心資產,增加固定收益機會、作為退休基金的根本,再將部份資金布局積極型股票資產當作次核心資產,擴大資產快速成長的空間,穩健與積極並濟之下,較能平衡市場風險與投資報酬的比例。

運用投資組合策略時,每一項資產部位都需要長時間、定期儲蓄的資金灌注,才能幫助成長。而隨著退休年齡將屆,可再多側重於有債息收益之債券產品,並搭配有高股息的股票產品,運用股債資產配置,在風險降低下爭取穩健收益空間。

 
樂退方程式/退休理財…先想風險 再想收益
記者吳苡辰/台北報導/聯合報
投資人在挑選退休理財產品時,應以風險為優先考量再去想辦法找尋收益的增值空間。富蘭克林表示,投資市場很早就證實股息是驅動股價上漲的關鍵因子,然隨著市場波動加劇,進一步搭配低波動策略,將能發揮力抗股市多空的效果,是近幾年的國際創新投資趨勢,包括美、歐、亞及台灣等地均開始發行高股息低波動指數。

彭博資訊統計,拆解過去十年股市報酬成分,全球股市、新興股市的股息對總報酬的貢獻達六成以上,使高股息股票在大盤修正過程中,較能受惠高股息殖利率而分散風險,適合長期持有,目前MSCI全球高股息指數股利率約百分之三點七,較成熟國家十年公債殖利率高,也優於MSCI世界指數百分之二點四六的股利率(截至今年四月)。

且自二○一五年美國釋出升息風向球以來,史坦普五百高股息低波動指數累積報酬為百分之廿三點四二,表現優於史坦普五百高股息指數的百分之十三點四三;累計過去十年表現,高股息低波動指數的報酬表現也明顯優於高股息指數,因此,加入低波動因子的高股息策略成為投資新風潮。

富蘭克林華美投信表示,透過大數據智能選股機制挑選具有高股息、低波動的績優潛力股,以期參與股市多頭行情,再搭配衍生性商品策略,追求投資效益也兼顧波動風險,操作上除了會運用電腦模型配置持股,經理人也會針對模型結果進行質化檢核,形成雙重風險控管,以高效率、質量兼顧的選股策略來因應市場上的黑天鵝事件。

 
投資門檻只要1000元 靠機器人理財賺更多
記者孫中英/台北報導/聯合報
在第一銀行上班的pepper,平時負責帶同仁做早操,陪客戶猜年齡、玩遊戲。
沒時間應付理財這門學問,還是嫌投資太花錢,獲利都還沒個影,手續費就去掉一大半。現在有個新方法,讓你重新面對理財這件事,那就是「機器人理財」,人做不到的,也許機器有辦法做到。

機器人不只接待迎賓 更幫你賺財富

機器人出現在銀行內?很多人第一時間可能會想到,出現在多家銀行和保險公司門口負責迎賓的Pepper,會視客戶需求提供導引或「落幾句」英語,但這只是初階,「機器人理財」其實是銀行的財富管理部門運用人工智慧(AI),幫你搞定理財這件事。

王道銀行「機器人理財」 千人體驗

號稱台灣第一家原生數位銀行、王道銀行將自今年7月底推出「機器人理財」服務,日前先推出機器人理財早鳥活動,2周內已吸引數千人體驗。瑞士銀行去年就在台灣推出「智慧財富管理」服務,瑞銀台灣區負責人陳允懋形容,該服務最吸睛的「自動化、個人(客製)化和即時便捷」3大特色,需要「AI加持」,才做得到。

什麼是機器人理財? 用大數據算決策

王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫說,機器人理財就是依照客戶風險屬性與投資偏好等特性,以大數據運算分析產出投資決策,提供客戶最適化的投資組合;用白話說,就是投資理財時,「挑標的、挑市場、挑產品」這些事,都交由「機器」搞定。

為何要讓機器人幫我理財? 因為三省

吳昆倫說機器人理財「省時、省事、省錢」。以王道銀行來說,客戶從開戶到投資所有動作,都能在手機上完成,不用再跑分行;且客戶不須花太多時間關注市場投資趨勢,因為機器人的「背後」有支研究產品和大數據團隊,若遇市場重大事件,會適時更新投資建議,此時銀行會透過email建議客戶,願不願接受轉換標的則看客戶。

客戶投資基金 不收申購手續費

省錢方面,吳昆倫說,機器人理財上線後,客戶投資基金不收申購手續費,而是依資產規模收平台使用費,投資1萬元,1年費用約180元,但現在申購海外基金、手續費若無減免,投資1萬元,手續費要300元。瑞銀也表示,智慧財管業務「不以交易為導向」,只收固定費率及信託管理費,也不收投資工具的交易費及手續費。

機器人幫忙 理專服務更「客製化」

至於瑞銀的智慧財管服務,AI角色是其中關鍵,但更有點像理專的幫手。有了機器人理財,可讓理專的服務更「客製化」;像有位瑞銀的財管大戶曾告訴理專,他的投資組合中「就是不要『蘋果』」,資訊團隊就會把客戶不同需求輸入電腦中,再由資訊系統提供各個客戶「個人化」理財分析,這樣做的好處是,客戶可獲得最想要的資訊,理專更不必三不五時,就把「一整本投資展望」強灌給客戶。

最低投資門檻1000元 最高無上限

機器人理財門檻?王道銀行強調「普惠」,上線後,最低投資門檻1000元、最高無上限。瑞銀既有客戶群本來就是擁有百萬美元資產大戶,但智慧財管業務資產門檻下壓到25萬美元(約台幣750萬元),雙方訴求目標客群明顯大不同。

比「一般人」理財 平均多出2.6%報酬率

但不管是人還是由機器理財,投資人最在意的應該是投資報酬率。瑞銀財富管理董事總經理張凌雲說,瑞銀這項服務上線1年來,「9成以上客戶有獲利,2成客戶同意繼續加碼」,可見客戶對AI滿意度極高。在美國擁有17萬名客戶、最具代表性的機器人理財公司「Betterment」也在官網上分析,在降低成本、提供最適化投資決策後,透過機器人理財,平均可比「一般人」自行理財,還多出約2.66%的投資報酬率。

科技縮短距離 龐大資源直送消費者

吳昆倫說,機器人理財其實就是「B2C」,將金融業擁有的龐大資源經過人工智慧,一舉送到最終端的消費者,要給客戶一個沒有距離感、沒有階級的金融科技初體驗。陳允懋則認為,時至今日,財富管理已邁入3.0時代,客戶的種種個人化要求,要有人工智慧的輔助才做得到。

 
外幣投資
美元保單分期繳 匯避險
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
美元保單近期銷售增溫,專家指出,購買美元保單最好的方式為繳費階段「分期繳」、還本階段「分年領」,掌握前述原則,可減少潛在匯兌損失,規避美元保單的投資風險。

資深理財專家官大煊表示,美元保單近期銷售熱度攀升,不過,部分民眾還是會擔心,購買美元保單遇到匯率風險怎麼辦?其實,持有美元保單的風險,可以透過方法來有效降低的。

以美元還本型保單為例,潛藏的匯率風險可分為兩個階段:保單購入後的繳費期、保單滿期後的還本期。

保單購入後的繳費期,要如何降低匯兌風險?假設要保人2007年7月20日起,每年固定用新台幣扣款繳美元保費,連扣十年,平均購買美元匯率為31.033元兌1美元。以新台幣上周五收盤價30.210元計算,匯損2.7%。相較之下,如果要保人用躉繳方式扣款,不論2007年7月20日的32.790元,或2016年7月21日的32.051元,匯兌損失將分別達到8.2%或5.8%,可見分期繳納美元保費,具有平均分攤匯率波動的作用,就算有匯兌損失,風險也比躉繳方式要小。

同樣地,在保單滿期後的還本期,當被保險人累積一大筆外幣帳戶價值,若逕行以單一匯價換回新台幣,也是一次重大匯率風險的考驗,若是能夠分年領取,自然可降低匯兌風險。

購買美元還本型保單,若要兩階段都降低匯率風險,分批繳保費、分批領生存保險金,為因應匯率波動的有效方式。如果用躉繳、躉領來配置美元還本型保單,將承受較大匯率波動,不是安穩退休規劃的好方式。

另外,部分民眾有美元保單比較貴的錯誤印象。保單預定利率與保費成反比,美元保單目前無論預定利率或宣告利率,都比新台幣保單高。根據市況,相同保障下,美元保單的保費比新台幣保單大約便宜一到兩成。

 
「帶領」年輕世代,主管們該有的認知
假如我們得一定面對這個年輕族群,我們要思考的應該是積極面對他們,好好管理他們,善用他們的優勢,而不是只看到他們的缺點,整天消極的抱怨。

你所不知道的馬克龍!法國新總統是業餘鋼琴家
史上最年輕法國總統馬克龍是位業餘鋼琴家! 今年五月初,39歲的馬紐埃爾·馬克龍贏得2017年法國總統大選,即將成為下一任、也是史上最年輕的法國總統。
 
本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們
udnfamily : news | video | money | stars | health | reading | mobile | data | NBA TAIWAN | blog | shopping

沒有留言:

張貼留言