七檔台股基金站上100%報酬 外資延續偏多操作、多頭排列穩固

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2023/11/28 第1110期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 中信銀防詐ATM首度亮相 推出生成式AI智能助理 持卡竅門 持卡人注意！聯邦銀行宣布取消分期付款和歐盟實體交易3大回饋 金管會宣布清卡七大裁示 沒用完的點數不能直接取消 外幣投資 七檔台股基金站上100%報酬 外資延續偏多操作、多頭排列穩固 中小型股開年漲勢猛 卡位台股最強季度行情就是現在 2024年投資配置 土洋銀行傳授這幾項策略 彰銀：明年股利一定比今年好 外幣存款策略將以吸收穩定為主 中信銀防詐ATM首度亮相 推出生成式AI智能助理 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 台北金融博覽會今日登場，副總統賴清德特來中信銀攤位參觀。圖／中信銀提供 中信銀今日在台北金融博覽會中首度對外曝光運用生成式人工智慧（Generative AI）研發的「AI智能助理」，不但互動時有擬人表情、口型、微笑和動作，呈現如真人般的自然服務，現場亦讓應用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）人臉辨識技術阻詐的升級版神盾聯防「防詐騙ATM」對外亮相。 中信銀董事長利明獻表示，詐騙案件層出不窮，為有效阻詐，中國信託銀行積極與內政部警政署合作，於全台超過7000台ATM建置「中國信託ATM智能防詐車手交易通報系統」加入聯防懲詐行列，不只ATM廣告輪播防詐宣導、設立提醒機制、交易畫面顯示防詐騙警語，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位的機制，金、警聯手每月均有車手落網。 生成式AI科技大爆發，中信銀行利用大型語言模型搭配中信銀行產品知識庫，打造理財與信用卡諮詢「AI智能助理」，大幅提升理解與對話能力，以擬人對答、記憶內容互動，使對話前後連貫，服務更有溫度。 同樣運用生成式AI技術的「綠色偵碳GreenGPT」，展出「綠色知識智能機器人」，幫助民眾了解個人習慣產生的碳足跡，打造個人化減碳撇步；而「綠色偵碳」則協助全卡別客戶自動計算消費碳足跡，以遊戲宣導永續知識，預計於2024年上半年推出。 「新一代智能體驗分行」則提供民眾體驗首創ABC（AI, Branch Financial Service, Cloud）分行智能化全旅程服務，線上AI分行智能管家為台灣首家結合Apple Order Tracking技術，讓客戶一手掌握分行服務進度，未來更將導入AI人臉辨識預警詐騙風險；BFS（Branch Financial Service）金融服務專員首創大廳服務模式，結合大數據精準關懷，於154家分行聯防堵詐；Cloud雲端服務網絡則讓臨櫃服務透過視訊串聯各領域專家，共同提供一站式完整友善服務。 中信銀也表示，榮獲8項專利肯定的「安心支付」透過AI多重防護、數位監控機制，積極優化刷卡流程把關用戶交易安全，導入RPA（Robotic Process Automation）流程機器人，當客戶有消費疑慮時，可透過手機3分鐘完成自助通報服務，搭配偽冒即時決策系統，30毫秒內完成驗證並阻斷可疑欺詐，並透過AI商店資料庫，讓消費通知比對交易商店名稱，即時易懂。 為擴大友善高齡服務、保障樂齡民眾金融交易安全，中信金旗下的台灣人壽亦首創「高齡錄音AI智能質檢」亦於本次展覽中亮相，導入AI機器學習，業務員銷售保險商品給高齡客戶時，錄音過程可即時將對答音檔轉成文字，進行線上檢測、糾錯提示及重錄功能，優化錄音體驗並強化風險管控保障客戶權益。 持卡人注意！聯邦銀行宣布取消分期付款和歐盟實體交易3大回饋 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 聯邦銀行通知信用卡持卡人，將自明年2月1日起，取消分期付款還有歐盟地區的實體交易包括現金回饋紅利點數回饋以及Line Point的回饋等三大 又有一家銀行宣布取消分期回饋。聯邦銀行昨日通知信用卡持卡人，將自明年2月1日起，全面取消分期付款還有歐盟地區的實體交易包括現金回饋紅利點數回饋以及Line Point的回饋等三大回饋項目，這也是10月下旬起，各大發卡行陸續全面通知卡有縮水明年的現金回饋跟紅利點數的消費項目之後，再有新的銀行宣布跟進。 目前前十大發卡行，幾乎已全面取消分期0利率的現金回饋，包括中信、玉山、台新、永豐、星展、遠東等都已取消，其他取消的銀行還包括新光、凱基、□豐等銀行，聯邦銀行則是昨天陸續通知信用卡戶明年2月1號起全面取消分期和在歐盟地區實體交易的回饋。 不只現金回饋，現在連紅利點數累積，越來越多的銀行都已把分期交易排除，像是將分期靈活金、帳單分期、分期付款交易排除在累點範圍，對此不計算紅利積點。除此之外銀行也會設立「門檻」，當月消費要滿一定的金額才能夠累積紅利點數。 不只國內消費回饋受影響，連同國人赴熱門的海外旅遊地區歐洲的旅遊刷卡優惠，都跟著縮水或取消，包括中信、國泰、永豐、玉山、星展等名列前十大的發卡大行，已經公告旗下多張信用卡的在歐盟地區刷卡優惠。 歐盟地區多個國家，包括西歐的德國、法國、義大利、西班牙，以及中東歐多國都是數十年來國人熱門的旅遊勝地，同時歐盟地區更是國際名牌精品的故鄉過去很多民眾前往歐盟地區遊覽的時候在觀光之外，也順便買很多的名牌包用分期付款也能夠賺取現金回饋跟點數，但未來恐怕這些好康都會全面消失。 銀行業者解釋，最主要是因為歐盟依據反托拉斯法，要求二大發卡組織VISA和MaterCard減收手續費，因此影響到銀行的收益，銀行多半僅保留旗下頂級卡的卡別還能繼續在歐盟實體店消費累點的權益。 金管會宣布清卡七大裁示 沒用完的點數不能直接取消 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 金管會今日針對銀行的「清卡」行動，召集銀行公會跟大型發卡行開會，並且做出了七大重要裁示，其中已經明確要求銀行，除非是持卡人同意，否則還沒用完的紅利點數或回饋一定要轉到該持卡人在這家銀行的其他流通卡片。 金管會也明確的要求再停卡前六十天必須先以書面或事先與持卡人約定的電子文件通知持卡人，不能只在三十天之前通知。 金管會透過三大面向，去向銀行做出在清卡時的七大重點要求，包括： 1、 應有具體適用條件及通知期間 (1) 適用條件：以持卡人於核卡後一定期間以上未開卡或未使用信用卡進行交易為原則。 (2) 通知期間：參照信用卡業務機構管理辦法第41條規定，於停卡前60日，以書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人。 2、 因使用信用卡消費而產生之相關優惠及權益保障： (1) 已無未使用或未屆期之紅利點數、里程數、回饋金等優惠及權益者，發卡機構可依前開事項通知持卡人辦理停卡事宜。 (2) 尚有未使用或未屆期的紅利點數、里程數、回饋金等優惠及權益者，應在不影響持卡人權益下，依下列原則辦理： 1、 原優惠及權益併入其他持有同一發卡機構之其他流通卡片後持續使用。 2、 可使用原優惠及權益至效期屆至，或經與持卡人協商同意之其他加速使用其優惠及權益方式。若有爭議，發卡機構應以有利於持卡人權益之方式來處理。 3、 取得持卡人同意不使用權益及優惠。 金管會呼籲民眾若接到發卡機構將對久未使用之信用卡進行停卡的通知，而仍有使用該張信用卡之需求時，可直接向發卡機構反映；倘沒有用卡意願，對於卡片中還有未兌換之紅利點數等優惠及權益，提醒持卡人注意其使用期限，並儘速兌換或使用，以保障自身權益。 金管會是在今日邀集銀行公會及主要發卡機構開會研商，要求發卡機構清卡應以不影響持卡人權益原則進行並且做成上述的決議。為瞭解各發卡機構執行清卡措施作法及對持卡人相關優惠及權益影響，及確認發卡機構清卡程序及相關消費者權益保障的配套措施，金管會特別火速邀集銀行公會及主要發卡機構開會研商，並就清卡適用條件、通知期間，以及相關優惠及權益之保障措施等與發卡機構取得以上共識。 七檔台股基金站上100%報酬 外資延續偏多操作、多頭排列穩固 記者崔馨方／即時報導/經濟日報 美國經濟數據接連釋出通膨降溫訊號，帶動資金移轉浪潮，美元指數轉弱、國際資金湧入亞洲股匯市，帶動亞股同歡，台股在外資延續偏多操作態勢下，指數順利站穩萬七大關。法人表示，目前多頭排列格局穩固，建議可透過主動式台股基金，掌握多頭行情。 以長時間觀察，加權指數自去年10月底低點12,666點以來，已有35.9%漲幅，135檔主動式台股基金平均報酬率則高達61.5%，更有七檔台股基金報酬率超過100%，其中日盛新台商報酬率高達125.75%，野村高科技基金、野村e科技基金、日盛MIT主流基金、日盛上選基金、日盛台灣永續成長股息基金、路博邁台灣5G股票基金則分別有120.4%、116.42%、111.07%、108.56%、106.96%、102.65%。 日盛上選基金研究團隊表示，市場正面解讀拜習會上強化溝通與控管分歧的共識，近期台股一舉越過萬七關卡，從8月以來的整理過程已經形成多重底，多頭走勢確定。根據FactSet最新報告，連續第4周上修美國第3季企業獲利至年營收增長率5.3%，財報季對市場影響正向。伴隨庫存調整接近尾聲且訂單回溫下，基本面可望挹注台股上攻力道。 日盛上選基金研究團隊也指出，上周隨美國CPI、PPI降幅皆大於預期，而11月20日在規模160億美元的20年期美債拍賣需求強勁之下，市場投資情緒受到提振，美債殖利率自高點大幅回檔，使市場對Fed升息擔憂明顯降溫，FedWatch顯示期貨市場定價再升息機率已降至0%，2024年上半年降息機率則不斷攀升，短期行情轉為盤堅向上的走勢機率較高，策略以偏多為主。 展望後市，野村投信表示，2024年台股的表現審慎樂觀，因此逢低布局仍是現階段的最佳策略。產業方面，AI相關仍是長線最看好的趨勢之一，即使今年股價急漲後又回跌，但長期大幅成長潛力並不受影響。舉例來說，整體半導體產業的庫存仍在持續進行中，不過就營收年成長率來看，由於基期的關係，今年第4季可望恢復正成長，且2024年可持續復甦態勢。 野村臺灣創新科技50 ETF（00935）基金經理人林怡君也表示，AI仍引領創新科 技產業趨勢利多，加上台股利多因素，包括：景氣落底反彈、AI拉貨需求增、電子銷貨旺季、選舉行情，皆有利創新科技股表現，對於投資人而言，近期拉回反而是布局台股投資標的好時機。 中小型股開年漲勢猛 卡位台股最強季度行情就是現在 記者廖賢龍／即時報導/經濟日報 2000年以來櫃買及加權指數各季表現(資料來源：彭博，統一投信整理) 台股反彈至萬七之上後，距離歷史高點已越來越近，近日漲勢出現放緩跡象，進入高檔震盪。但台股基本面及資金面皆穩定向上，觀察台股歷史數據，後市表現仍不看淡。統一投信表示，台股行情通常會從第4季開始發動，並在隔年第1季繳出一年當中最佳表現。以類股來說，第1季為中小型股最佳舞台，OTC指數第1季平均漲幅甚至超過8%，約為大盤的兩倍，是年底投資人布局首選。 統一投信分析，根據彭博統計2000年以來數據，台股第3季為表現最差的時候。但隨著財報及展望陸續公布，市場開始期待企業新年度營運表現，股市自第4季就會開始反彈，並在隔年第一季催出一年當中最強行情。營運彈性大、財報及展望亦出現驚喜的中小型股板塊，更是投資人兵家必爭之地。櫃買指數第1季平均漲幅高達8.76%，遠高於加權指數的4.61%。 統一投信表示，相較於其他國家景氣尚未落底，台灣經濟成長已率先回升，帶動企業獲利恢復成長，明年預計將加速復甦。基本面穩健向上是台股表現的底氣，資金面則有聯準會升息循環落幕及外資逐步回補利多，提供台股上升動能，未來大盤有望震盪走高。時序進入年底，投資人規劃明年投資，想搶搭中小型股第1季強勢表現的順風車，可以利用統一中小基金佈局，讓專業投研團隊幫你追求超額報酬。 統一中小基金經理人陳之硯表示，近期美債殖利率、聯準會政策和企業營運發展皆為正向，市場投資氣氛樂觀，使台股從年底至明(2024)年第1季表現可期，看好AI、伺服器及網通族群。經過長達數季的庫存調整後，傳統伺服器已開始出現拉貨動能，之前受到原料不足拖累的AI伺服器，也已經陸續出貨，帶動相關供應鏈獲利及營收大幅成長。 2024年投資配置 土洋銀行傳授這幾項策略 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 2024年如何調整資產配置，才能降低風險、放大荷包？中國信託、瑞士銀行建議，應留意人工智慧（AI）相關題材，並採股債均衡配置，兼具利息與股債資本利得雙收機會。 中信銀建議，2023年金融市場受通膨回落、人工智慧（AI）題材及聯準會重申緊縮貨幣政策延長與地緣風險議題影響甚深，2024年應持續關注景氣動能、政策轉折、美元動向，採股債並進多元配置，強化投資韌性。 瑞銀財富管理全球首席投資總監Mark Haefele認為，明年需要「應變新格局」，在經濟與地緣政治不確定性持續的環境下，投資人應聚焦優質資產，保持平衡配置，遵守紀律但又不失靈活性。未來十年，聚焦科技顛覆領域中的領軍者有助於把握成長機會，比如生成式人工智慧（AI）及私募市場。 中信銀行建議投資人採取股債均衡配置，兼具利息與股債資本利得雙收機會，明年上半年可建立中短期穩定且優質的現金流並保有部分流動性，以利參與未來市場機會，下半年緊縮貨幣政策有望出現轉折，可適度拉長優質債券存續期，不僅有較佳的配息收益，亦有機會取得貨幣政策正常化的債券資本獲利空間。 考量美元強勢格局將扭轉，可望為非美國貨幣及新興市場且具戰略資源國家的股債市場迎來契機，投資人應檢視手中部位，汰弱留強並股債平衡配置，且適度增加抵禦黑天鵝的避險部位。 瑞銀認為，美國經濟在歷經今年的強勁表現後，明年可能放緩但仍能保持正成長。歐洲經濟繼續低迷，中國大陸進入成長速度放緩但品質可望改善的「新常態」。主要央行的降息周期預計明年展開；政治面將在明年扮演重要角色，包括即將到來的美國大選及持續的地緣政治衝突。 彰銀：明年股利一定比今年好 外幣存款策略將以吸收穩定為主 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 彰銀在法說會上掛保證，明年股利發放一定比今年好。圖／聯合報系資料照片 彰化銀行今日在法說會上回應法人提問指出，由於今年獲利較去年大幅成長，「股利今年獲利一定比去年好」。股利政策不會低於去年，但也會考慮未來營運發展及資本規畫、股東權益來訂定。 而在市場矚目的換匯交易（SWAP）獲利貢獻方面，彰銀指出，第3季約有20億元獲利，前三季為62億元，仍維持較去年同期大幅成長的水準，年成長5.5倍。 彰銀主管也說，明年的股債市會呈偏多震盪格局，彰銀會增加高評等、投資等級的金融債券或政府公債投資，在SWAP方面，第3季約有20億元獲利，前三季為62億元，年成長5.5倍。 彰銀也表示，美國聯準會雖然暫停升息，但由於將持續高利率一段時間，年底前還不致收窄利差，只是從明年起，國際變數更複雜，金融波動加劇將是更大的變數，因此明年起在SWAP的操作技術上也會調整。除了對SWAP到期資金保持高流動性，也會提高周轉率、增加技術面的操作來儘早實現獲利，並且會再一併考慮債券投資的資金需求，來進行最適的資金分配。 對於外幣存放款，彰銀分析，由於外幣利率仍處於高檔，所以放款成長會有限，會著重於利差較好的海外市場或OBU（國際業務分行）來提升獲利。 另外，對未來的外幣存款策略，彰銀主管指出，存款同步增加及避險也很重要，將以吸收穩定存款為主，並且來擴大薪資轉帳存款成長，分散穩定的存款來源，並擴大海外分行及OBU存款業務來擴大穩定的存款量。 彰銀也指出，前三季受惠於SWAP、手續費收入、投資業務，為三大獲利成長重能，整體利差和NIM（淨利差），受美元陸續調高基準利率影響，轉作SWAP之後，挹注更多獲利，會布局高殖利率債券，繼續提升利差和NIM。 至於海外布局，前三季以香港、美國、新加坡為前三大獲利海外分行，今年以來，海外放款動能明顯提升，盈餘也成長，後續擬爭取在日本大阪、澳洲雪梨拓點、以及新東向搭新南向為海外拓點的主軸。 •電商行銷如何突破困境？ 電商企業在品牌官網上，可考慮更「針對性」的促銷活動，例如：依循消費者購物歷史和興趣，提供具個性化的優惠方案；針對不同層級會員提供對應的促銷頻率。全方位提高消費者參與度，並創造更高價值感，也能避免「促銷疲勞」的現象。 •3檔「0050親民版」必收藏！加碼存ETF小技巧 「國民ETF」0050，股價最高破150元，讓熟齡存股族、小資族都難以入手。幸好市場上有另外3檔「0050親民版」，目前股價還在3字頭，其中1檔報酬率勝過0050，而且配息次數更多！另外，想存ETF究竟要考慮哪些事？該不該逢低加碼？專家這樣說。

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