聖誕節即將到來，聖誕老人的故鄉芬蘭可說是長壽國家，根據世界衛生組織（WHO）數據顯示，2015年芬蘭的平均壽命為81.1歲，相較全球平均71.4歲高出了9.7歲。台灣也不惶多讓，內政部統計，國人的平均壽命達80.2歲，僅比芬蘭少0.9歲。面對高齡化浪潮，如何做好退休規畫？Money101台灣董事總經理周純如表示，台灣與芬蘭稅賦和國情不同，退休福利也無法比照，但只要把握「NET」三要點，也能為退休生活做好準備。NET三要點，N即是Need（需求）；E就是Economics（經濟能力）；T則是Time（時間複利價值）。首先是需求，規畫之前應審視自己的需求。退休的時間點每人不同，所需的準備期就各有長短，要持續工作到法定退休年齡65歲，或是要提早退休，影響到的就是還有幾年可以準備退休金。
周純如表示，退休之後要在哪個城市生活、住在現有的房子或是移居到養老村，以及退休後的生活品質是否與現在相同，都會影響退休金額的規劃。另外，老年之後因為身體機能退化所需要的醫療照護也需要考量在內。
其次就是經濟能力，民眾要思考的是，規畫當下與短期內可預期的現金流可以做多少的退休規劃，而非「以後有錢再說」，因為現在的收入，一部分是要養老年後無法工作的自己。
若以退休需求800萬元來推算，累積退休金的公式為「本金X時間X報酬率」，距離退休若還有30年，則每年需存下26萬多元，不過要是每年可支配所得低於26萬元，那麼就得將退休計畫往後推延，或是將報酬率提高。考量到現實，民眾也需要設想65歲之後，就業市場是否仍張開雙手歡迎。另外，理財產品的報酬率也要納入計算。
周純如說，理財產品千百種，銀行定存風險低，但是定存利率不高也是不爭的事實；操作基金、股票則須仰賴專業的知識以及風險承擔性；儲蓄險的預定利率則是確定的，民眾在退休後若未全額解約，也可以以當年度的保單價值準備金乘上預定利率，作為退休生活的花費來源之一。最後，民眾可善用時間複利價值，越早開始準備退休，拉長準備的時間，就能越省力。
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