2016年3月29日 星期二

房子在土壤液化區 該怎麼投保?


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2016/03/28 第752期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 第三人責任險 分攤賠償
自行車也加保 逍遙上路
投保教戰 房子在土壤液化區 該怎麼投保?
3年期個人保單 產險大打平價牌

今日財經頭條
第三人責任險 分攤賠償
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
藝人吳怡霈開車撞機車,與被撞騎士和解金額達200萬元談判破局,士林地檢署依過失傷害罪嫌將吳起訴。類似交通意外事件層出不層,往往卡在雙方和解金談不攏,產險業者建議,車主可投保第三人責任險分攤賠償負擔,體傷保額最少應規劃300萬元。

依士林地檢署資料,吳怡霈去年8月駕駛自小客車,因未禮讓直行車,撞上廖女所騎乘機車,造成後座約20歲的陳姓女子摔車,導致下顎骨折、牙齒斷裂。吳怡霈透過記者會表示,雙方約過三次談和解金,但對方要求賠償金630萬元,保險公司認為太多,最後談判破局。

汽機車交通事故時有所聞,先行投保可分攤部分肇事風險。富邦產險表示,對駕駛人而言,發生汽機車交通事故可能面臨三大風險,包括自身車輛受損、他人損傷賠償責任、駕駛本身傷害。

以保險觀點來說,自身車輛受損可透過投保車體損失險來保障損傷,而駕駛本身傷害可投保駕駛人傷害險;若撞到他人導致損傷的賠償責任,須透過汽車第三人責任保險涵蓋車外第三人的風險,承保範圍為對方的身體傷害及對方車輛損害所致的賠償責任,車內乘客的賠償責任,則透過乘客責任險。

富邦產險陳維格說,目前交通事故造成第三人死亡事故的賠償金額多為500至800萬元左右,扣除強制汽車責任險200萬元保障外,其餘須由駕駛人負擔;建議第三人責任險體傷部分的保額最少應規劃300萬元左右,才能將風險轉嫁給保險公司。

 
自行車也加保 逍遙上路
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
國人騎單車已成風潮,但摔車、撞人、車被偷的風險不得不防。產險業者建議,投保自行車相關保險,或家庭日常生活責任保險,保障單車事故的賠償責任,現在甚至有產險公司推出自行車險套餐,一次提供摔車傷亡、第三人受傷或財物損失,以及失竊的風險保障。

自行車主想提高騎車的保障時,可透過壽險公司或產險公司。若是壽險公司,有實支實付醫療險、日額型醫療險或提供顏面傷殘保險金等傷害險。

但若怕騎自行車碰撞導致他人受傷或財物損失,或是怕租來的YouBike被偷或撞壞,就得靠產險公司的服務。不過,各家產險公司提供項目不同,以富邦產險為例,將單車事故劃歸在一般家庭生活責任範疇,建議單車族投保家庭日常生活責任保險,保障單車事故的賠償責任。

國泰產險則提出包套式服務,專為自行車族群設計的「鐵馬逍遙」專案,不僅有傷害險保障,還有騎自行車期間的責任與財產保障,包含第三人責任、自有車碰撞損失、租賃車失竊等。

較特別的是,一般保險將競賽項目除外不保,但國泰產險「鐵馬逍遙」專案反其道而行,將競賽加入承保範圍內,不論參加任何自行車活動或賽事都有保障;在近期環台自由車賽話題帶動下,詢問度大增。

 
投保教戰
房子在土壤液化區 該怎麼投保?
記者葉憶如╱即時報導/
近日經濟部中央地質調查所開放民眾使用「土壤液化潛勢區查詢系統」查詢住家是否位於高度潛勢區。如果身陷土壤液化危險區域,產險專家建議,民眾除了平時做好各項防災措施外,也別忽略充足地震險保障,針對非因地震造成之損害,則可透過住宅火險附加颱風洪水及地層下陷險來達到更周全的保障。

1999年的集集大地震即造成中部多縣市土壤液化,多處房屋受損,影響民生甚鉅。藉由「土壤液化潛勢區查詢系統」所知,台北市及新北市有多處精華地段位於土壤液化的高度潛勢區,其他縣市位於海邊、港邊、河口等沿岸一帶也皆被列為高度潛勢區。檢視與地震有關的住宅保險,一般房貸的住宅火險已自動涵蓋「住宅地震基本保險」,保障因地震或地震引起火災、爆炸、地層下陷、開裂及決口,造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」規模時予以理賠,理賠金額最高新台幣150萬元,外加臨時住宿費最高20萬元。

富邦產險表示,因現今房價動輒高達上千萬元,住宅地震基本保險150萬元的保額仍嫌不足,如要根據房屋的現金價值足額投保,應進一步加保「超額地震保險」來提高保障,也可選擇「擴大地震保險」將基本保險不賠的項目和動產損失納入承保。

以土壤液化來說,若是因地震所引起而致房屋毀損,即在地震險的保障範圍內;但若是因其他因素導致土壤液化,可投保颱風洪水險及地層下陷、滑動或山崩保險,以保障建築物毀損滅失的補償。富邦產險建議,民眾在檢視建築物的相關保險時,應特別注意是否包含因颱風及洪水造成建築物或動產的直接損失或保障非因地震之突發及不可預料之地層下陷、滑動、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失所致損害。

 
3年期個人保單 產險大打平價牌
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
金管會開放產險業可以推承保較長年期的個人保單,首先開放3年期的健康險與傷害險。產險業者表示,未來保障內容應該與1年期的差不多,保障期間內,保費可望平準,甚至保費與1年期保單差不多,民眾在年底前可望買到3年期的保單。

金管會開放產險業可以經營較為長年期的個人保單,為3年期的健康險與傷害險,富邦產險與國泰產險率先獲准,不過業者還要精算準備金、調整系統等,最快年底可以看到保單。

產險業者表示,目前規劃內容保障1年期差不多,據了解,以1年期的健康險來說,保障日額保險金、加護病房保險金、燒燙傷病房保險金、出院療養金、住院手術保險金等。

而傷害險的保障,也會與1年期的傷害險差異不大,像是身故保障、意外醫療等內容,給予基本保障等。保費收取,是業者現在最大的考量,以健康險來說,產險業舉例,現在的保單通常是依據年齡級距來收費,例如30~35歲一個級距、36歲~40歲則是一個級距,所以若是30歲投保、31歲續保,不會被加費,但是如果到了36歲則是依照另一個級距計算,就要加費了。

業者表示,如果推出3年期的保單,產險業也會考量在3年投保,保費平準化,也就是說如果保戶是34歲投保、35歲還在同一個級距,不用加費,到了36歲是在另一個級距,仍可能按原來方式收取,不加費,除非是簽訂新的契約,才會依照年齡再加費。

外界也關心,如果產險業推出3年期的保單,保障期間比1年期的還要長,是否保費會比較貴,產險業者表示,因為延長為3年,保險業者的風險並沒有增加許多,現在考量與1年期的保險費用差不多。以傷害險來說,100萬元保額,年繳保費約2,000多元,保費收取也是依照職業等級計算。

 
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