2021年8月10日 星期二

準新人理財 首選股票基金


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2021/08/10 第1009期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 準新人理財 首選股票基金
長期紀律投資 儘早實現夢想
專家獻策 善用股息錢滾錢
外幣投資 金價震盪 1,800美元攻防

銀行存放款
準新人理財 首選股票基金
記者高瑜君/台北報導/經濟日報

七夕情人節即將到來,又到了情人們互表心意的時刻,然而現代人結婚愈來愈晚,經濟因素是關鍵之一。法人認為,對於想要攜手共度人生下一個階段的準新人們,要籌措結婚、買房基金,必須要即早進行理財規劃,善用基金投資並開啟定時定額,逐步累積愛的基金,愈早開始便能愈早享受時間複利的效果,標的首選股票型基金。

第一金投信協理王源錦表示,準新人結婚、買房,都是一筆不小的花費,尤其是買房,頭期款至少100~200萬元起跳;至於結婚花費,按照每人的需求而不同,少則10萬元,多則100萬元,或者可抓個中間數,30~50萬元來進行規劃。

因此,標的應選擇股票型基金,年化報酬率至少6~8%,而且中長期趨勢向上,例如人工智慧(AI)、精準醫療、機器人等。

富蘭克林證券投顧指出,選擇適當的投資工具,數十萬元的結婚基金可能只需要二到三年就能夠實現願望,因屬於短期之內需要動支,則必須兼顧風險控管及獲利成長性,建議可以美國或全球ESG股票型基金為首選。

主因在於美國股市占全球市值比重高、企業競爭力高及投資機會眾多等優勢,而ESG投資是未來大勢所趨,符合ESG標準的公司多屬於大型績優龍頭股,加上全球型股票基金投資範圍遍及全球、又能分散匯率的風險,為穩健型股票投資上不可或缺的投資要角。

一般訂定購屋理財計劃時應考量三個經濟因素︰一、可以負擔的總價,二、要籌備多少自備款,三、未來償還貸款的能力。假如希望在出社會十年內購買總價1,500萬元的新成屋,十年內就必須儲蓄自備款至少300萬元。

又因為20~30歲族群年紀尚輕、風險承受度高、可投資的時間較長,建議除了美國及全球股票型基金之外,也可搭配新興亞洲股票型,或是具備長線成長題材的科技及生技等單一產業型基金,增添投資組合的獲利空間。

不過,考量單一產業基金的波動度較高且會有趨勢轉向的風險,此部位比重建議不可過高,需定期檢視績效並諮詢投資專家看法。

台新投信建議,瞄準長期看好的市場,至少是未來五年、十年持續成長的區域或產業,一般來說年輕人可承擔的投資風險高,投資心態較積極,可以選擇波動大的風險性資產做投資,核心投資可以新興市場股票型基金為主,如台股、中國大陸、印度、新興市場等基金,再輔以高收益債券基金等衛星投資。

若是穩健型的投資人,可以收益率較佳的高收益債券基金、新興市場債券基金為核心,同時搭配多元資產組合型基金。

日盛投信則建議,在存買房基金前,若已有一筆5萬元以上的資金,可以透過母子基金更有效率的投資運用,將一筆資金投入低波動母基金(債券、貨幣型),每月固定從母基金自動轉投資一至數次至具有成長性的股票型子基金,藉由系統設定,可以幫助買進、賣出決策,同時平衡風險、降低波動度,更能有效累積買房基金。

 
長期紀律投資 儘早實現夢想
記者高瑜君/台北報導/經濟日報
準新人們制定好結婚、買房的理財目標以及規劃後,最重要的便是開始執行且紀律投資,不要隨著市場波動而起舞。法人認為,定期定額便是不二法門,儘可能提高每月可投資資金,另外,手中若有額外的資金如獎金等可再加碼投資,愈早進行,愈可累積較多的資本,愈早實現願望。

台新投信表示,定期定額投資共同基金是最適合的工具,因為共同基金是由專業的基金經理人管理,集合大眾的資金投資於有機會獲取報酬的標的,投資人可以不用花費心思自行操盤,透過長時間的定期定額投資達到複利的威力。要謹記的是,不需要太過介意過程的波動,市場每日變幻莫測,唯有嚴守紀律、長期不間斷的投資,才能避免在資本市場隨波逐流、追高殺低。

富蘭克林證券投顧指出,舉例來說,如果兩人每月投資1萬元,假設選擇年報酬率8%的標的來計算,三年後的投資成果將達到40.8萬元,如果每月可投資的資金可提高至2萬元,三年後金額可提高至81.6萬元,可以累積更多的結婚基金或是可以縮短準備買房基金的時間。

第一金投信協理王源錦建議,在執行上要掌握兩大原則:第一,投資時間要夠長,一般五到十年,才能讓小資金能夠以定期定額方式,創造時間複利的效果、第二,投入本金略高,每月1萬元不嫌少、2萬元不嫌多,較有機會累積結婚、買房的第一桶金。

展望後市,富蘭克林證券投顧指出,隨著全球景氣從復甦初期邁入擴張中期,市場將受到變種病毒、聯準會等央行寬鬆政策退場等消息面影響而波動,建議也可以利用每年年終獎金加碼單筆投資,或是隨薪資調升提高每月扣款投資的金額,及早擁有一個快樂窩。只要堅持長期投資原則,在國際股市呈大漲小回格局,購屋的夢想望應可順利實現。

 
專家獻策 善用股息錢滾錢
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
中國信託銀行調查發現,男性理財最愛股票,台新銀行也建議,邁入除權息旺季,男性朋友可把領取的股息,配置在低存續期的債券,及低基期的科技類股,以達到多元投資穩健獲利的效果。

台新銀行表示,完善的投資組合應股債兼具,債券方面,低存續期債券因平均到期年限較短,利率敏感性相對較低,更能抵禦殖利率走高的影響,可選擇高收益債、新興市場債以放大債券金流收益。

類股方面,建議布局消費復甦相關類股和相對低基期科技類股,參與疫後回升題材以及掌握長期科技趨勢發展機會。

男性也可善用海外所得、分離課稅、有價證券信託等三類理財工具。投資境外基金、美股、外國ETF及海外債券的配息與資本利得,皆屬於最低稅負制的稅基,無須併入綜所稅計算。

偏好境內投資的男性,如投資境內固定收益型商品,包括公債、公司債與境內結構型商品之利息所得,皆採分離課稅制,按10%扣繳稅款後,無須再與綜所稅合併計算。

不過,適用高所得稅率者,其股息收入可能面臨28%稅率,建議參考有價證券信託的方式,以本金自益、孳息他益為架構,達到有效稅務規劃與資產移轉的目的。

 
外幣投資
金價震盪 1,800美元攻防
記者陳美君/台北報導/經濟日報
國際金價走勢震盪,未來下行風險高。台灣銀行最新報告指出,近期國際金價持續受制美元指數持穩高位,上行動能疲弱,不過美國公債殖利率於低檔徘徊,加上變種病毒延燒各國,下檔買盤支撐持續,且市場保持觀望聯準會最新利率決議的指引,國際金價仍膠著於每英兩1,800美元附近波動。

台銀報告指出,美國莫德納(Moderna)生物技術公司計畫將新冠疫苗臨床試驗年齡層擴大到5至11歲,以研究潛在罕見疫苗副作用的可能性,令資金移出金市,打壓金價下跌至1,792美元,但金價跌至120日均線附近吸引買盤承接,推升金價反彈至1,800美元。

美國公布6月耐久財訂單不如市場預期,激勵金價續漲至1,805美元附近後,微幅震盪拉回,最後報價為1,798.73美元,28日傍晚約在1,800美元附近波動。

道明證券分析團隊指出,雖然美國商品期貨交易委員會(CFTC)數據顯示大型對沖基金近期持續投資黃金並降低空頭部位,但美國公債殖利率持續下降,金價僅成功守住了關鍵支撐,黃金等貴金屬幾乎看不到新的動能,黃金價格仍難以堅挺,投資者情緒已經發生轉變,若遲遲未能向上突破,後市恐不利金價。

此外,金價在1,790至1,810美元區域內橫盤整理近二周,實質利率雖處歷史新低的情況,金價卻未能上漲,這凸顯出投資者缺乏興趣,因此金價回調下行的風險加大。

預計美國聯準會恐會宣布部分縮減計畫,但離實質性進展仍很遙遠,估推遲至2023年,這意味著對金價而言仍可能獲得一些支撐。

美國銀行高級投資策略師Rob Haworth表示,短期內由於市場對於黃金正在尋找下一個上行動能,在趨勢明朗之前,預期投資人不願大量投入貴金屬,但認為若變種病毒繼續失控,使經濟復甦面臨風險,則市場必將對黃金的重新燃起興趣。

然而其認為當前的通膨環境不會長期持續,預期實際利率會因而上升,這將對黃金構成不利影響。

 
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