低波動商品 亂世護身符

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2020/10/13 第968期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 親子理財So Easy 小大人的理財故事教五歲孩學「財藝」 善用OKR工具 長期存老本 金融小學堂／外銀行動App 三方向進化 外幣投資 全球經濟仍有持續改善跡象 股債ETF均獲資金淨流入 低波動商品 亂世護身符 親子理財So Easy 小大人的理財故事教五歲孩學「財藝」 記者謝艾莉／台北即時報導/經濟日報 親子理財So Easy ，《小大人的理財故事》教五歲孩學「財藝」。圖/Podcast《小大人的理財故事》提供。 何時開始教導孩子金錢觀，每個人認知不同！有的家長認為「太早教金錢是什麼，只會讓小孩變功利」、「從小就談錢，怕有銅臭味」、「小孩長大有需要自然會懂」、「學校將來會教」....， Podcast《小大人的理財故事》原創者花父指出，家長常害怕孩子才藝輸人，安排學音樂、畫畫、學跳舞等，但理財也是一門人人都要會的才藝，家長更應該越早建立孩子正確金錢與理財觀念。 花父強調，「避談錢仍然避不了孩子用錢」，未來長大在社會當中，每天都會面臨繳貸款、繳卡費、繳學費、投資等，孩子的金錢觀更是要儘早從小確立。研究結果分析，越早學習理財投資，對於長大之後財務能力及心理素質發展有明顯幫助；同時，較高理財能力對金錢使用行為與態度有正向助益，也有助於個人儲蓄規劃、減少債務與退休安排，以及提升生活滿意度與減低抑鬱症狀。 那麼，應該在什麼時候開始教育小孩理財觀念？幼兒園教師分析，兒童的認知發展大約在五歲左右，開始對「數」產生概念，這時候就可以開始透過父母本身做為榜樣，以言教或身教的示範，發展小大人的金錢與理財觀念。 因此，花父透過觀察自己五歲孩子的理解能力與好奇心，把艱澀難懂的財經知識，轉化為小大人聽得懂的故事，透過邊玩邊說明的互動，循序漸進的為孩子建立理財觀念基礎與財務自由的態度，並且累積收錄於Podcast平台。 《小大人的理財故事》於Podcast短短上線約一個月，大受全球華人圈爸爸媽媽的歡迎，除了有親子社團中的爸媽互相宣傳外，甚至有爸爸媽媽已著手寫筆記紀錄，就是希望從小培養小孩有正確的金錢觀，朝小小巴菲特前進！ 善用OKR工具 長期存老本 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 退休理財人人都知道，但實踐的人有多少？若你想在60歲順利退休，每年還能無憂無慮地出國旅行，不妨試試Google、Adobe、Microsoft（微軟）等許多國外知名企業，都紛紛採用的管理制度「目標與關鍵結果」（Objectives and Key Results，簡稱OKR），用小錢滾出退休一桶金。 46歲的陳先生任職電子業，因為工作忙碌沒有時間理財，僅每個月固定儲蓄2萬元做為自己的退休基金，他最想知道的是，有沒有機會在14年後退休，每個月有足夠的錢支應生活所需，每年還能出國旅遊一至二次。 OKR是一種「設定目標」的工具，O指目標Objective、KR為關鍵結果Key Result。 若以OKR為自己規劃退休金，陳先生第一步應設定自己樂活享退的目標，透過中信銀行全方位理財健診的退休試算，算出退休所需金額。第二步，設定三至五項關鍵結果，如配置基金與保險、紀律投入固定資金等；第三步，定期檢視、追蹤退休計畫達成狀況，適時調整，最後，堅定投資紀律，達成樂退最終目標。 中信銀行發現，40世代是人生財富累積最快速、資金最豐厚的階段，面對不確定的環境衝擊，建議增強穩定金流同步檢視資產部位的穩定性。 中信銀行個人金融副執行長楊淑惠表示，距離退休還有十年以上的民眾，建議選擇可累積財富的理財工具，例如：增額型壽險、分期繳投資型保單、目標到期基金、股票型基金或是指數股票型基金。另一方面，預計十年內退休的民眾，建議選擇永續金流理財工具，例如：還本壽險、類全委投資型保單、海外債券、債券型基金。 「短跑容易衝刺，長跑則需要毅力」，退休這件事就像一場長跑，重要卻不急迫，常常在腦中記著，一轉身又因面對生活難題而放下，退休理財要能長期執行不中斷，找到對的方式對症下藥才能一路幸福到老。 金融小學堂／外銀行動App 三方向進化 仝澤蓉/經濟日報 疫情加速數位金融服務的普及，讓數位已不再只是年輕族群的專利，更多中高齡族群也成為行動銀行的愛用者，包括花旗、□豐、渣打和星展等四家外銀，都致力推展行動銀行，並且從客製化、直覺化、安全性三大面向 ，打造符合新時代客戶需求的卓越數位金融體驗。 根據渣打銀行調查，新冠肺炎疫情加速了全球無現金化腳步，疫情期間ATM使用頻率大幅降低，目前ATM現金提款的使用率約只有二年前的一半 ，這也使得64%的全球受訪者認為，自己所在的國家將逐漸邁向無現金化 ，在台灣這項比例也有56%，多數受訪者預期，台灣徹底轉型為無現金社會的可能時間點將會落在2036年。 數位金融時代來臨，各家銀行皆有開發自家的App，行動銀行App對許多人而言，早已不陌生，其中外銀的客戶，使用行動銀行App的比率又更高；星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，以星展銀行在台灣來說，目前有超過七成的客戶，是透過手機操作網路銀行與行動銀行，也因此星展銀行（ 台灣）特別組成來自台灣、新加坡與印度總共超過300人的跨國團隊，從行動優先及客戶旅程的角度出發，打造新一代行動銀行「星展digibank 」。 星展銀行（台灣）消費金融處長孫可基指出，根據星展銀行（台灣）統計 ，網銀/行動銀行客戶中，61至70歲族群使用數位服務比例達11%，與21至30歲族群比例8%，幾乎相同；在銀行服務中，有高達69%的轉帳及六成的換匯交易，是透過行動銀行承做。 為深入瞭解消費者對數位銀行的期待，星展銀行（台灣）特別針對400位台灣財富管理客戶進行問卷調查，調查顯示，消費者最在意數位銀行「是否能提供客製化服務」、「能簡易快速的處理銀行業務」、及「帳戶是否安全可靠」。 客製化方面，星展的行動銀行App提供專為財富管理客戶量身打造，獨家提供全球十大市場研究分析報告，客戶不僅能隨時瀏覽及訂閱市場資訊，還能透過社群媒體分享給親朋好友。 客製化資產總覽介面，讓使用者可輕鬆掌握未來開支，依據使用習慣變更瀏覽順序，無需切換畫面即可瀏覽包含存款、信用卡、外匯、投資、貸款等各項金融服務項目，還能貼心提醒近一個月已設定的交易 / 繳費/ 貸款通知，預先掌握開支狀況。 直覺化方面，考量轉帳時，客戶經常需要花時間查找、鍵入帳戶資訊 ，星展digibank提供一鍵轉帳功能，可聰明記憶常用轉帳對象帳號資訊 ，僅需鍵入一次資訊，即可在日後轉帳時直接點選轉帳對象，輕鬆轉帳 。花旗銀行和渣打銀行則都具備無須登入，即可查詢帳戶餘額與最近一筆交易的功能；另外，花旗銀行與星展銀行還提供新台外幣24小時即時匯率換匯。 至於在安全防護措施方面，多家外銀都提供主要交易項目及帳務相關推播提醒，以讓客戶即時掌控帳戶資訊，提高帳戶安全性。 全球經濟仍有持續改善跡象 股債ETF均獲資金淨流入 記者王皓正／台北即時報導/經濟日報 圖為白宮日前發布照片，美國總統川普在馬里蘭州華特里德軍醫院住院治療新冠病毒時，也在醫院辦公。路透 投資人對於美國有望祭出新一輪財政刺激政策寄予樂觀預期，輔以中國經濟數據利多，提振近週市場投資氣氛，惟全球新冠肺炎疫情嚴峻、美國總統川普與其夫人確診，略壓抑投資信心。 近週股債型ETF資金多數呈現淨流入格局，依據彭博資訊統計，截至2020/10/2過去一週ETF基金淨流量顯示，整體股票型ETF資金近週淨流入77.47億美元，其中主要流入全球與美國股票型ETF，近週分別獲資金淨流入22.73億與20.31億美元，日本股票型ETF獲16.96億美元資金淨流入，中國股票型ETF亦獲6.54億美元資金淨流入，反觀歐洲股票型ETF遭資金淨流出3.42億美元、拉美股票型ETF遭小幅資金淨流出100萬美元。 富蘭克林證券投顧分析，距離美國總統大選僅餘不到一個月時間，選舉相關訊息預期將更加牽動市場情緒，美國總統川普夫婦染疫消息即增添市場不確定性，惟川普染疫也可能成為敦促美國國會兩黨加速協商新一輪財政刺激的觸媒，且中國等新興市場經濟復甦趨勢持續，輔以低利率環境仍有利於風險性資產表現。 富蘭克林證券投顧建議，面對未來一個月的市場波動環境，投資人不妨做好資產配置，納入高評等債券及美國平衡型基金，降低投資組合波動，並透過分批加碼及定期定額策略佈局長線趨勢明確的股市，靜待不確定性釐清後的漲升行情。 富蘭克林坦伯頓科技基金經理人強納森□柯堤斯表示，面對未來的經濟發展趨勢，企業需要增加對於數位轉型的投資以實現提升企業營運效率、更好地協助企業了解及服務客戶、合作夥伴，使企業更具競爭力，依據研究機構IDC預估，2020年企業在實現數位轉型相關技術及服務的支出約1.3兆美元，如此全產業的數位轉型浪潮將為科技產業帶來龐大商機。 富蘭克林坦伯頓生技領航基金經理人依凡□麥可羅指出，為了應對疫情，生技製藥公司前所未見地緊密合作，積極投入疫苗及治療藥物研發，本次公共衛生危機更突顯出生技產業的潛藏價值，目前藥物開發活動已逐步恢復到疫情前的水準，併購活動過去幾週也見回溫。長期而言，受惠全球人口高齡化推升醫療需求，生技製藥公司積極投入研發以及新藥創新浪潮之結構趨勢加持，樂觀看待生技產業中長期投資前景。 低波動商品 亂世護身符 記者高瑜君／台北報導/經濟日報 近年來金融市場表現震盪，加上美國總統大選將屆與新冠肺炎疫情不確定性，市場更為敏感，法人提醒務必做好資產配置與風險控管。 群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，第4季各地景氣復甦腳步不一、全球疫情秋冬可能捲土重來、美中局勢角力演變，以及眾所矚目的美國總統大選，尤其資產價格在前一波政策刺激和資金簇擁下來到相對高檔，面臨調節壓力，波動已成常態之下，須強化風險控管。 安聯四季成長組合基金經理人莊凱倫指出，為因應短期市場波動攀升，現階段將投資組β值調至中性；配置上以美國及區域型基金為主，同時減持產業型基金，增持低波動基金，以期在波動環境中達到相對穩定的效果。另外考量歐美疫苗研發進程加速，近期本基金亦重新聚焦經濟重啟題材，未來將視疫苗推出的情況伺機擇優布局。 國泰投信投資型商品部協理粘逸尊指出，在當今低利率的環境下，要更加認真對待退休這件事，相對需要承擔多一點的風險，才能達到退休目標。在基金配置上首重風險報酬比，投資組合可以簡單分成兩個方式：當行情較動盪時，採用標的集中、中性配置；當行情不錯時，則分散配置，享有輪漲機會。 •拜登想贏 需安撫川粉受辱的心 美國民主黨候選人拜登與現任總統川普競選能否勝出，或許正取決於他是否有能耐撫慰眾多川普支持者受辱和追求尊嚴的心，而2016年民主黨候選人希拉蕊．柯林頓就沒做到。 •避免保單失效 別忘定期檢視 有幾種情況會影響保單效力，其中最多的情形是，保單停效超過兩年未向保險公司辦理復效，導致保單失效。不過，依保險法第116條規定，保戶只要在六個月內向其停效保單之保險公司，申辦補繳保費即可復效。

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